Вопрос - ответ

Расчеты платежными требованиями-поручениями

 

1. Что представляет собой платежное требование-поручение?

Требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк плательщика расчетных и отгрузочных документов, стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг.

2. Как оформляются платежные требования-поручения?

Они выписываются поставщиком на бланке (ф.0401040) и вместе с документами отправляются в трех экземплярах в банк покупателя, который передает требование-поручение плательщику, а отгрузочные документы оставляет в картотеке к счету плательщика (картотека # 1).

3. Когда принимается платежное требование-поручение?

При наличии средств на счете плательщика.

4. Обязанности плательщика.

Плательщик обязан представить в банк платежное требование-поручение в течение трех дней со дня поступления его в банк плательщика. Об отказе полностью или частично оплатить платежное требование-поручение плательщик уведомляет обслуживающий его банк в течение этих трех дней.

Требования-поручения вместе с приложенными отгрузочными документами и извещением об отказе в оплате возвращаются непосредственно поставщику.

5. Обязанности поставщика.

При необходимости телеграфного авизирования платежа поставщиком на всех экземплярах требования-поручения сверху на полях проставляется надпись: "Платеж перевести телеграфом".

6. Как поступает плательщик при согласии оплатить полностью или частично платежное требование-поручение?

Плательщик оформляет его подписями лиц, уполномоченных распоряжаться, и оттиском печати на всех экземплярах (при этом в графе "Сумма к оплате" должна быть проставлена цифрами и прописью сумма, подлежащая списанию со счета плательщика) и сдает их в обслуживающий банк, из которых:

- первый служит основанием для списания средств со счета плательщика и после совершения операции помещается в документы для банка,

- второй направляется банку, обслуживающему поставщика,

- третий вместе с отгрузочными документами возвращается плательщику как расписка в приеме к проводке и совершению оплаты товара, выполненных работ, оказанных услуг.

7. Как еще может поставщик отправить платежные требования-поручения?

Непосредственно прямо покупателю, минуя банк. При этом плательщик, определив возможность оплаты полученного требования-поручения, сдает его в обслуживающее учреждение банка, с тем чтобы акцептованная по платежному требованию-поручению сумма была перечислена со счета плательщика на счет поставщика.

8. Схема расчетов платежными требованиями-поручениями.

 

Договор между продавцом
и покупателем

 

Продавец отпускает товар

и

Оформляет платежное

требование-поручение

 

РКЦ продавца Банк продавца

 

РКЦ покупателя Банк покупателя

 

Извещает покупателя

 

Покупатель заполняет платежное
треб.-поруч.

 

Банк покупателя
Поручение о перечислении денег

РКЦ продавца РКЦ покупателя

 

Банк продавца

 

Выписка с р/с о зачислении денег

 

Продавец

 

Примечание: 1. Если покупатель и продавец находятся в одном банке или его филиалах, то схема расчетов замыкается на одном банке.

2. Если банк продавца имеет корреспондентское соглашение с банком покупателя, то схема расчетов идет напрямую, минуя РКЦ.

Владимир Орлов